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时至1990年初,开放式基金猛增到2917家,所管资产9820亿美元。与此同时,拥有401(K)退休账户的人数达到1954万人,他们投入各种基金的总额为3849亿美元,约占所有开放式基金资本的40%。

到1998年底,共同基金数超过8000家,所管资金为6.8万亿美元,其中约54%的资金投入股市,39.5%投入债券,这些基金持有的股票约占美国上市公司总市值的20%。1998年底,约有3715万人拥有401(K) 退休账户,共投入1.54万亿美元到各类开放式基金。

截至2016年底,全球投资于开放式基金的资产规模达到40.4万亿美元,而美国以18.8万亿美元规模占据近半壁江山。开放式基金已经是普通美国人投资理财不可缺少的一部分,一半以上家庭持有开放式基金;在美国家庭金融资产结构中,开放式基金占据47%的主导位置。

美国基金业的发展受益于国会围绕退休金的立法,而基金业的突飞猛进又帮助美国建立股市和其它证券市场的优势地位。

我们也可以看一个具体的案例,就是全美最大的公募基金管理公司——富达投资 (Fidelity Invest-ments),它的成长就是美国基金业的一面镜子。富达于1946年由约翰森先生(Edward Johnson)成立。尽管富达今天管理200多家各类不同公募基金、资产规模超过2万亿美元、有2亿多基金投资者,但在1946年时,该行业的未来充满不确定性,富达管理的资金总额才1300万美元,很难说富达公司的前景有多么好。

一方面,二战刚结束,许多从前线回来的士兵开始成家立业,他们显然会为自己的后代教育和未来养老而存钱投资;可是,由于他们中间多数人从无证券投资知识和经验,因此对基金管理服务的需求必然很大。另一方面,到1946年时股市仍然没有恢复到1929年股灾前的水平,整个股市还不十分景气,这对新开业的基金公司确实是一个负面因素。再一方面,对于约翰森和他的同仁来说,美国社会还并不了解基金管理的作用和好处,还不知道证券基金是咋回事,即使人们有点钱,也会觉得自己买卖股票就行了,为什么要找专门的投资家去替他们投资呢?这个局面何时改变的确是一大变数。

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1952年,富达公司聘用了蔡志勇先生,这简直是传奇式转型故事。蔡先生1929年出生在上海,读完高中,l946年只身赴美国留学。1952年他在波士顿大学念MBA学位,还没有读完,就于当年决定去富达公司做周薪50美元的初级分析员工作。1957年,因为蔡先生的建议,富达决定推出一只叫“富达资本基金”(Fidelity Capital Fund),并由蔡先生做该基金的投资总监。

蔡志勇最大的突破是改变富达以往保守的投资理念。也就是,富达原来主要是投高分红的股票,但在蔡先生看来,这种投资哲学跟买年利率固定的政府公债无别:一年到头靠分红赚钱,年收益只比政府公债、银行存款的利息高一点,这样风险是小,但是,这种股票让你永远也富不了。他觉得,这种证券基金等于是在跟银行存款竞争,不能证明基金的价值,没有意义。

蔡志勇认为,真正能体现股权投资、基金投资价值的是那些具有巨大增长潜力的公司股票,那种公司才是股权基金的意义所在,否则还不如把钱存银行。基金投资这样的公司才是帮投资者致富的道路。所以,富达资本基金只投他看好的高增长型股票。

结果呢?蔡志勇的基金年化回报超过50%,创造奇迹!很快地,该基金吸引了很多投资者,基金总值几年内超过10亿美元,成为当时美国最大的证券基金。也因此,富达公司的形象和品牌在美国轰动,成为美国基金管理业名誉最高的企业。也正因为蔡志勇的投资理念,整个证券基金业找到了区别于银行的立足点,那就是,不是只让投资者赚稳定的保值回报,而是给他们提供“基金致富”的选择!

找到立足点后,富达公司后来的发展就一帆风顺,整个基金业跟着兴起。

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